Национальный НПФ: доходность, надёжность, правила вступления и выхода

Современная пенсионная система предполагает, что пенсия россиян по старости состоит из трёх частей: базовой, страховой и накопительной. Первая выплачивается всем гражданам, достигшим предусмотренного законом пенсионного возраста, вторая зависит от трудового стажа и получаемой ранее зарплаты, третья – исключительно от способности россиян накопить средства на безбедную старость. Грамотно распорядиться накопительной частью помогают негосударственные пенсионные фонды, которые обещают сохранить и приумножить полученные от вкладчиков средства.

Что такое Национальный негосударственный пенсионный фонд

Негосударственные пенсионные фонды – это некоммерческие организации, призванные аккумулировать денежные средства россиян с целью их дальнейшего инвестирования в прибыльные активы. При грамотном размещении собранных денег НПФ получает прибыль, часть которой идёт на выплату вкладчикам накопительной пенсии.

Если менеджмент компании работает неудовлетворительно, её клиентам не стоит ждать прибавки к пенсии. Поэтому проблема выбора надёжного НПФ, умеющего правильно распорядиться доверенными средствами, стоит перед всеми россиянами.

Национальный НПФ – один из старейших в отечественной пенсионной системе: он существует с 1997 года. За это время его услугами воспользовалось более 400 тысяч человек. Сегодня основными акционерами фонда являются ведущие российские , АО «Татэнерго», Банк «Зенит» и ряд других организаций. Другие полезные сведения об НПФ есть на официальной странице Банка России.

Задачи и функции фонда

Как и другие НПФ, Национальный фонд преследует цель увеличения пенсионных накоплений россиян. Для этого он решает следующие задачи:

Защита пенсионных накоплений от экономических и политических рисков.
Проведение безопасных финансовых операций – сохранность средств обеспечивается за счёт скрупулёзного соблюдения законодательных норм и инвестирования части активов в надёжные государственные бумаги.
Повышение уровня обслуживания за счёт расширения филиальной сети в регионах.
Наращивание числа клиентов – физических лиц.
Привлечение на обслуживание корпоративных клиентов.

Основные функции фонда вытекают из его задач. Это аккумулирование денежных средств, их правильное размещение для повышения доходности пенсионных накоплений, назначение и выплата пенсии вкладчикам.

Подробнее ознакомиться с деятельностью Национального НПФ можно на его официальном сайте или в социальных сетях. У фонда есть группа ВКонтакте и страница на Facebook.

Программы фонда

Чтобы заинтересовать различные слои населения, фондом разработано несколько пенсионных программ, ориентированных на различные возрастные группы вкладчиков и на различный уровень доходов будущих пенсионеров. В пакете пенсионных программ числятся:

«Золотой век»;
«Серебряный век»;
«Инициатива»;
«Достаток»;
«Начало»;
«Забота»;
«Семейная».

Первые 2 программы ориентированы на клиентов по признаку их принадлежности к крупному или среднему бизнесу и имеющих солидный достаток. «Золотой век» — на ТОП-менеджеров, руководителей и госслужащих высшего управленческого уровня, крупных предпринимателей. Только единовременный вступительный взнос должен составляет не менее 1 000 000 рублей, при условии регулярного пополнения в размере не менее 10 000 рублей. «Серебряный век» ориентирован на представителей мелкого, среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Требования к вступительному взносу в этой программе скромнее – всего 300 000 рублей и периодическое пополнение в размере не менее 5 000 рублей.

Программа «Достаток» разработана для работников, относящихся по роду профессиональной деятельности к группе высокого риска. Таких специальностей немало в нефтегазовой отрасли.

«Начало» — ориентировано на молодых людей, только начинающих трудовую деятельность, а «семейная» — предоставляет возможность консолидировать пенсионные накопления всех членов семьи на едином счете.

Решение о доверии своих денежных средств не следует принимать, ориентируясь исключительно на рейтинги. Из ТОП-100 НПФ России в 2018 году были отозваны лицензии или обанкротились 11 фондов. То есть, каждый десятый вкладчик, доверивший деньги в управление НПФ и рассчитывавший на солидную прибавку к пенсии оказался обманут в своих ожиданиях. Не смотря на обязательное государственное страхование накоплений в НПФ возмещение, в случае отзыва лицензии или банкротства, не всегда покрывает реальный размер ущерба.

Принципы работы фонда

НПФ Национальный ведёт свою деятельность в соответствии со следующими критериями:

Открытость – деятельность фонда абсолютно прозрачна. Бухгалтерская отчётность организации публикуется на сайте и в СМИ. Данные о размере пенсионных резервов, доходности, присвоенных и отозванных рейтингах размещены на официальном сайте НПФ.
Профессионализм – фонд является членом СРО Национальная ассоциация НПФ.
Ответственное инвестирование – стратегия доверительного управления активами разрабатывается с учётом экономической ситуации и рыночной конъюнктуры, что позволяет обеспечить рост пенсионных накоплений клиентов.

Накопления и резервы

Средний процент прироста песионых накоплений за всё время работы равен 12%, резервов 5%. Фонд занимает 9 место по пенсионым накоплениям и 12 место по резервам на 2021 год. Посмотреть полную таблицу НПФ по пенсионным накоплениями и резервам

ГодПенсионные накопления (рыночная стоимость)Пенсионные резервы202024 756 821 т. руб. +16%15 841 145 т. руб. +2%201920 729 092 т. руб. +15%15 602 747 т. руб. +5%201817 621 183 т. руб. +1%14 869 590 т. руб. +2%201717 528 033 т. руб. +1%14 562 996 т. руб. +7%201617 395 767 т. руб. +1%13 568 397 т. руб. +8%201517 264 686 т. руб. +22%12 416 674 т. руб. +11%201413 496 183 т. руб. +1%11 037 930 т. руб. +2%201313 367 061 т. руб. +25%10 829 073 т. руб. +7%201210 065 524 т. руб. +33%10 047 965 т. руб. +10%20116 701 485 т. руб.9 034 728 т. руб.

Накопления и резервы на графике

Доходность фонда

Фонд отличается относительно стабильными величинами текущей доходности. В течение 5 лет она находилась в интервале 8-12%. Отрицательных показателей за последние 60 месяцев не было. За 2009-2018 годы накопленная доходность НПФ Национальный оказалась довольно внушительной – 135%.

Важнейшие финансовые показатели деятельности организации в 2019 году:

Активы – 39,15 млрд. руб.
Пенсионные накопления – 19,9 млрд. руб.
Застраховано – 284,5 тыс. человек.
Доходность – 10%.

Текущий рейтинг НПФ Национальный по доходности пенсионных накоплений: 12-е место по итогам первого полугодия 2021 года. Ведущие эксперты считают, что к концу периода фонд вполне может войти в топ-10 по этому показателю.

Текущий рейтинг надёжности НПФ Национальный от РА «Эксперт» находится на уровне ruAA. Это означает, что негосударственный пенсионный фонд твёрдо стоит на ногах и с уверенностью смотрит в будущее. В долгосрочной перспективе он будет стабильно развиваться.

Рейтинг компании

На какие особенности фирмы обращают внимание потенциальные вкладчики чаще всего? НПФ «Первый национальный пенсионный фонд» неоднозначные отзывы получает за свое место в рейтинге НПФов по России.

Располагается изучаемая компания приблизительно на 17-18 месте. Это далеко от лидерства. Поэтому некоторые потенциальные вкладчики скептически относятся к организации.

Назвать точное расположение фонда в рейтинге НПФов России трудно. Можно просто сказать, что организация не входит в 10-ку лидеров по стране. А вот в 20-30-ке ее можно встретить.

Как вступить в НПФ

Чтобы стать клиентом организации по обязательному пенсионному страхованию, нужно заключить с фондом соответствующий договор и затем уведомить об этом ПФР. Для этого можно обратиться в офис компании или оставить онлайн-заявку на официальном сайте. Для заключения договора понадобится всего два документа: общегражданский паспорт и СНИЛС.

Текущий статус договора удобно контролировать через личный кабинет. Там же можно узнать размер инвестиционного дохода, изменить персональные данные, заказать справки и ознакомиться с другой полезной информацией.

Как расторгнуть договор

Сменить НПФ можно не чаще, чем один раз в год. Для этого необходимо написать в свой фонд соответствующее заявление, одновременно уведомив ПФР о смене страхователя. Вкладчик, принявший такое решение, должен понимать, что, переходя из фонда в фонд чаще, чем один раз в пять лет, он лишается части инвестиционного дохода. Поэтому прежде чем переводить деньги в другой НПФ, нужно тщательно просчитать все последствия такого шага.

Заявление на переход подаётся двумя способами:

Если вкладчик решил действовать через представителя, ему необходимо предоставить соответствующую нотариальную доверенность. Обратите внимание, что заявление, оформленное с нарушениями либо поданное в неустановленный срок, рассматриваться не будет.

Подавать заявление о смене НПФ необходимо до 31 декабря текущего года. Тогда документ будет рассмотрен специалистами ПФР в течение первого квартала следующего года. За это время Пенсионный фонд РФ сможет перевести накопления вкладчика в другой НПФ либо вернуть их в ПФР под государственный контроль.

Пенсионный случай: что делать, если у вашего НПФ начались проблемы

Отзыв лицензии у банков Анатолия Мотылева может затруднить работу входящим в его группу НПФ. Что делать будущим пенсионерам, если у пенсионных фондов начинаются проблемы

Фото: REUTERS 2015

НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия», крупнейший из тех, контроль над которыми приписывают Анатолию Мотылеву, еще на прошлой неделе сообщил, что испытывает сложности в работе. Его счета в банке «Российский кредит», лишившемся лицензии 24 июля, заморожены. «Меры регулятора в отношении банка негативно повлияли на работу фонда, но не причинили серьезного ущерба его деятельности», — говорилось в пресс-релизе НПФ. НПФ, по сути, занимаются двумя видами пенсионного обеспечения — обязательным (накопительная часть пенсии) и негосударственным (добровольная пенсия). Фонд «Солнце. Жизнь. Пенсия» занимает 12-е место по объему пенсионных накоплений в управлении — 34,3 млрд руб. (3% на рынке обязательного пенсионного страхования). Его позиции на рынке негосударственных пенсий куда ниже — 99-е место (из 114): 11,8 млн руб. пенсионных резервов. Участники пенсионного рынка считают, что Мотылев, который с прошлой пятницы не появляется в офисе «Российского кредита», контролирует еще шесть фондов: «Адекта-Пенсия», «Сберегательный», «Уралоборон, «Защита будущего» и «Солнечный берег». Расчетные счета этих фондов, согласно данным их сайтов, открыты не в «Российском кредите». Совокупный объем пенсионных накоплений всех семи фондов — 59 млрд руб. Им передали накопительную часть пенсий 1,2 млн человек.

В НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия» уверяют, что его клиенты не обеспокоены происходящим. «Звонков от застрахованных лиц по ситуации с банком «Российский кредит» за последнее время практически не поступало, были лишь единичные случаи», — заявили РБК в пресс-службе фонда. Сейчас идут переговоры о продаже фонда стратегическому инвестору, так что вероятность отзыва лицензии невелика. Если это все-таки произойдет, гарантом пенсионных прав застрахованных лиц выступит ЦБ, добавили в пресс-службе. Вообще, проблем с НПФ, где вы копите на будущую пенсию (обязательную или негосударственную), может быть несколько. Одна из них — возможный отзыв лицензии. Кроме того, до 2021 года все НПФ должны подать заявки на вступление в систему гарантирования пенсий. Фонды, которые не войдут в нее, лишатся возможности работать с обязательными накоплениями — теми самыми деньгами, перечисление которых в НПФ из ПФР государство заморозило в 2014 и 2015 годах. Пока в систему вошло лишь 29 НПФ из 89, имеющих право работать с пенсионными накоплениями. Что делать будущим пенсионерам, если у вашего фонда проблемы? Отзыв лицензии Если у НПФ отзывают лицензию, происходит следующее: в трехмесячный срок накопительная часть пенсий переходит в ПФР, после чего клиент может распорядиться ею по своему усмотрению — оставить в ПФР либо направить в другой НПФ, говорит гендиректор Наталья Смирнова. Накопительная часть пенсии при отзыве лицензии не сгорает в любом случае: если фонд был участником системы гарантирования пенсий, то ее сохранность обеспечивает АСВ. В противном случае компенсация идет за счет средств ЦБ, объясняет советник президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Валерий Виноградов. ЦБ сразу после аннулирования лицензии НПФ вводит в фонд временную администрацию, через 15 дней направляет в суд заявление о ликвидации фонда. Временная администрация через 30 дней после начала своей работы должна передать данные об обязательствах фонда ПФР, у которого есть еще месяц на обработку данных. Затем средства передаются в ПФР. От будущего пенсионера потребуется написать в ПФР заявление о выборе нового НПФ. «В нем должно быть указано, что независимо от того, что случилось с фондом, вы хотите сохранить свои 6% отчислений на накопительную пенсию», — советует гендиректор консалтинговой Сергей Околеснов. Сделать это можно в любой момент — как до, так и после отзыва лицензии. Главное — успеть до конца нынешнего года, потому что заявки на переход из одного НПФ в другой ПФР рассматривает один раз в год — в первом квартале года, следующего за годом подачи заявления. Куда хуже, если в проблемном НПФ у вас находятся средства по программам негосударственного (добровольного) пенсионного обеспечения. Через три месяца после ликвидации фонда определяется баланс для выплат негосударственных пенсий, говорит Смирнова из «Персонального советника». Его устанавливает временная администрация фонда, состоящая из представителей ЦБ и АСВ, на основе сравнения активов и обязательств НПФ. Если средства будут, их выплатят клиенту. В противном случае — нет, говорит Околеснов. Система гарантирования Чтобы работать с накопительной частью пенсии в будущем, НПФ до середины 2021 года должны вступить в систему гарантирования пенсий. Заявки на вступление в нее фонды должны подать до начала 2021 года. Еще 120 рабочих дней ЦБ берет на рассмотрение заявки. Сейчас в системе 29 фондов, среди которых «НПФ Сбербанка», «НПФ ЛУКОЙЛ-Гарант», «ВТБ Пенсионный фонд» и т.д. Еще 13 заявок находится на рассмотрении, сообщили в пресс-службе ЦБ. Что делать, если фонд не попал в систему гарантирования? По идее те, кто передал накопительную часть пенсий в НПФ, не должны считаться «молчунами»: они уже выбрали тариф, по которому 6% от их пенсионных отчислений идет в НПФ. «Ограничения по выбору накопительной части относятся только к тем, кто никогда ничего не говорил», — сказано в комментарии замминистра финансов Алексея Моисеева, переданного РБК пресс-службой Минфина. По словам Моисеева, право будущих пенсионеров переходить из одного НПФ в другой не отнимается. Впрочем, есть ограничения: без штрафных санкций это можно делать раз в пять лет. Если чаще, то будущий пенсионер теряет инвестиционные доходы за последний год. По словам Моисеева, вариант, при котором часть НПФ покинет рынок, был проработан с самого начала. Те НПФ, которые не смогут функционировать, передадут накопления граждан в ПФР, и дальше они имеют право принимать решение по переходу в другой НПФ. «Если у фонда недостаточно средств, то он банкротится, недостаток средств восполняет ЦБ и накопления передаются в ПФР», — объясняет Моисеев. «Впрочем, сами фонды советуют не ждать, пока НПФ войдет в систему гарантирования. Тем, чьи фонды еще не подали заявки, стоит заранее задуматься о смене НПФ», — говорит гендиректор НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» Сергей Эрлик. «Конечно, инвестдоход за текущий год будет потерян, поскольку при досрочном изъятии средств из НПФ [до окончания пятилетнего срока] он сгорает. Но это мелочи по сравнению с периодом инвестирования», — заключил он. Эрлик советует присмотреться к действующим участникам системы гарантирования пенсий, оценить их объем, срок работы, наличие выплат пенсий. Все это касается государственной накопительной части пенсий. Фонды, не вошедшие в систему гарантирования, смогут по-прежнему предлагать услуги негосударственного (добровольного) пенсионного обеспечения.

Пенсия в Крыму В сентябре 2013 года правительство приняло решение ввести мораторий на передачу накопительной части пенсий из ПФР в НПФ. Тогда 243 млрд руб. пошли в распределительную систему — на выплату пенсий нынешним пенсионерам. Это позволило сэкономить ту же сумму в бюджете. Министр финансов Антон Силуанов в июне 2014 года говорил, что эти деньги на самом деле никто не собирался возвращать — они пошли «на Крым и на принятие антикризисных мер». В августе прошлого года правительство продолжило, по сути, изъятие накопительной части пенсий граждан, решив не перечислять деньги в НПФ и в 2015 году. Решение было одобрено 5 августа на заседании правительственной комиссии по бюджетным проектировкам. На этот раз дефицит ПФР был профинансирован на 280 млрд руб., столько же сэкономил бюджет. Вице-премьер Ольга Голодец не исключала изъятие накопительной части пенсии и в 2021 году. При этом она заявляла, что рассчитывать на возврат накоплений будущим пенсионерам не стоит. «Это невозможно сделать, эти все средства учтены на счетах граждан», — говорила Голодец.

Отзывы о НПФ

Гражданин, решивший доверить свои накопления НПФ, наверняка постарается найти в интернете всю доступную о нём информацию. Опубликованные отзывы об инвестировании в Национальный негосударственный пенсионный фонд, в основном, положительные. Большинство вкладчиков отмечают, что их накопления стабильно растут, пенсия выплачивается регулярно, при необходимости у сотрудников НПФ несложно получить подробную консультацию по любым вопросам.

Но несмотря на то, что говорят и пишут об АО Национальный НПФ, решение о переводе туда пенсионных накоплений каждый принимает самостоятельно. Положительные отзывы не должны быть единственным основанием для размещения денег в том или ином НПФ.

Чтобы сделать правильный выбор, нужно изучить доходность фонда на длительном временном промежутке (более 5 лет), убедиться, что ведущие рейтинговые агентства не отзывали в последний год свои рейтинги компании, фонд не находится в процессе реорганизации или ликвидации. Если негативные сведения отсутствуют, можно заключать договор пенсионного обеспечения и следить за динамикой своего инвестиционного дохода.

📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎