Кредиты с плохой кредитной историей, какой банк выдаёт?

К нам часто поступают вопросы на тему того, в какой банк можно обратиться заемщику с испорченной историей, кто сможет выдать новый кредит? Если вы недавно брали займ и по нему были небольшие задержки, и даже оплатили его со штрафами и задержками, то ваша КИ все равно считается плохой.

Многие пишут, что есть какая-то общая база заемщиков, куда заносят клиентов с просрочками – правда ли это, какие банки не обращают внимания на эту базу, и как можно получить деньги с подпорченной репутацией? Хотелось бы сразу ответить, что никакой секретной базы данных нет, и получить к ней доступ за деньги нельзя.

Кредитное досье есть у каждого человека, который хоть раз обращался в банковские организации за кредитованием, и хранится оно в БКИ. Если у вас были небольшие просрочки и они закрыты, шанс на одобрение есть, кто сможет ответить положительно по заявке – рассказываем далее.

Какая кредитная история будет считаться плохой?

Все физические и юридические лица, которые когда-либо брали кредит, занесены в общую базу заемщиков, которая хранится в Бюро Кредитных Историй (БКИ). У каждого клиента здесь есть своя кредитная история, в которой отображены данные обо всех выданных кредитах, условиях выдачи и порядке возврата.

Если вы допускали просрочки, долгое время не платили и накапливали штрафы, то все это отображено в вашей КИ. Даже в том случае, если вы были не основным заемщиком, а соземщиком или поручителем, то эти данные все равно отображаются в досье. Если не платил основной должник, и он испортил свою репутацию, вас это тоже коснется.

Алименты, штрафы, задолженности по оплате ЖКХ также портят ваше досье. Кроме того, если вы подавали одновременно сразу несколько заявок в разные компании, и получали отказ, это тоже отрицательно скажется на ваших шансах на одобрение.

Когда обнуляется информация в БКИ? Через 10 лет с момента появления последней записи. Именно по этой причине, даже если вы погасили проблемную задолженность, данные о ней все равно хранятся в базе.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Доступ к ней имеют все российские банки, а потому при обращении в какую-либо компанию, вам, скорее всего, откажут в выдаче денег. Есть ли банки, которые не проверяют заемщика? Нет, абсолютно каждый кредитор делает запрос в то БКИ, с которым он сотрудничает, при поступлении заявки от нового клиента.

Есть ли шанс на получение нового займа?

Есть некоторые российские банки, которые готовы сотрудничать с недобросовестными клиентами, допускавшими просрочки в прошлом. Для таких потребителей предусмотрены специальные условия, которые заключаются обычно в повышенной процентной ставке и требовании к наличию ценного залога.

Если вы всего несколько раз допускали небольшие просрочки, то из ряда кредиторов точно найдется тот, для которого это не станет помехой в выдаче займа. Причем вы сможете рассчитывать на общие условия кредитования.

Но если нарушения были серьезные, то процесс оформления ссуды в одном из банковских учреждений может быть не таким простым. Вероятность получения займа повышается при наличии ценного обеспечения и нескольких поручителей.

От заявителя потребуется доказать, что все проблемы с выплатами остались в прошлом, и он теперь надежный и добросовестный клиент. Этому поспособствует предоставление большого количества документов, подтверждающих стабильное финансовое состояние (справка 2-НДФЛ, выписки из банковских счетов, договор аренды и прочее).

Сегодня в банковской сфере стали появляться специальные программы по реабилитации заемщика перед финансовыми организациями. Они предполагают прохождение определенных этапов по улучшению кредитной истории, а затем оформление денежного займа. Такую услугу под названием Кредитный доктор сегодня реализует Совкомбанк.

Какие банки могут одобрить заявку с плохой историей?

Прежде чем обращаться в новые компании с заявкой, необходимо закрыть все свои действующие задолженности. Помните, что при наличии открытых просрочек анкету вам не одобрит никто.

После этого необходимо запросить заранее на работе стандартный список документов, куда входит справка о доходах по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Если у вас нет официального трудоустройства, ваши шансы резко снизятся при наличии испорченной КИ.

Чтобы повысить благосклонность кредитора, стоит подумать о привлечении поручителя, либо предоставления имущества в качестве залога. Им может выступать недвижимость или транспортное средство, находящееся в вашей собственности.

По отзывам наших читателей, наибольшей лояльностью к клиентам отличаются следующие организации:

– в этой компании есть широкая линейка продуктов наличными и в виде карточки с лимитом. Можно оформить акционный потребительский займ всего под 15% годовых, а для повышения суммы выдачи оформить авто под залог, можно получить наличные на любые нужды в пределах 400.000 рублей на 5 лет. Ставка начинается от 17% в год, все показатели будут зависеть от размера вашего дохода и количества предоставленных документов,

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Что делать, если везде отказывают?

Если у вас не получается самостоятельно получить деньги в займы, можно прибегнуть у услугам профессиональных посредников между кредиторами и заемщиками. Помощь в получении займов предлагают такие специалисты, как кредитные брокеры.

Они помогут подобрать вас выгодную программу, подскажут самые привлекательные условия, помогут в оформлении заявки, сборе документов, поиске частного лица или компании, который согласится с вами сотрудничать. Об их деятельности можно прочитать здесь.

Не хотите переплачивать за доп.услуги? Существуют и другие способы выхода из ситуации, когда вам срочно нужны заемные средства:

• Товарный займ

Если вам нужны деньги на совершение какой-либо покупки в магазине, вы можете оформить товарный заёи по паспорту. Как правило, для таких кредитов плохая репутация значения не имеет, и выдача целевых средств происходит за 15-20 минут. Некоторые варианты таких организаций представлены здесь.

• МФО

Если же деньги вам необходимы срочно на повседневные нужды, то сумму в пределах 50-70 тыс. рублей можно без особых хлопот получить в микрофинансовой организации. Их работники не требуют справок с работы и положительной КИ, вам нужен будет только паспорт и 5-10 минут личного времени на оформления займа.

Для получения наличных рекомендуем обращаться в компанию Честное слово, Деньга, Миг Кредит. За безналичным займом на карточку в Турбозайм, Платиза, Смс-Финанс.

• Кредитная карта с доставкой на дом

Если вам отказывают в получении денег по наличным программам, попробуйте подать заявку на получение “пластика”. Как правило, в данном случае требований к заемщикам будут гораздо меньше, и пакет необходимых документов будет также сокращенным.

Наиболее популярен в данной области Тинькофф банк, который работает в дистанционном режиме: он не имеет своих отделений, а потому заявку вы подаете через сайт, и если её одобряют, то кредитку вас присылают по почте в течение 7 дней. Ставка начинается от 15% годовых, есть льготный срок до 50 дней, лимит – до 300.000 рублей, действует бонусная программа. Подробнее здесь.

Таким образом, если у вас плохая кредитная история, то лучше всего обращаться не в банк за кредит, а в МФО или к частному лицу.